Med cirka 17.000 skilsmässor som registreras årligen av INE (National Institute of Statistics) är hanteringen av bolån en av de mest komplexa byråkratiska processerna för före detta par, vilket kräver snabba, formaliserade beslut för att undvika framtida problem med ekonomiskt ansvar eller hinder för att få nya lån.

Fastighetens öde

Det första stora beslutet gäller fastighetens öde, där en omedelbar försäljning är den vanligaste lösningen när avsikten är att lösa lånet och dela på eventuella reavinster.

Om en av makarna beslutar att behålla huset uppstår behovet av att gå vidare med uppdelningen av tillgångarna och betalningen av kompensation (ekonomisk kompensation till den make som avstår från sin andel), ett belopp som till och med kan finansieras av banken, förutsatt att den kvarvarande ägaren har ekonomisk kapacitet att ta på sig denna ytterligare börda.

Olika lösningar

Att ändra ägandet av fastigheten löser dock inte automatiskt problemet med bolånet. Det är viktigt att begära att en av låntagarna befrias från lånet, en process som inte garanteras av banken och som beror på en analys av skuldkvoten och den kvarvarande låntagarens inkomst.

Att ignorera detta steg kan få allvarliga konsekvenser: den person som lämnar hemmet förblir juridiskt ansvarig i händelse av fallissemang och kommer att ha större svårigheter att få nya lån, medan den person som stannar kvar i hemmet kan behöva den tidigare partnerns underskrift om de bestämmer sig för att sälja fastigheten i framtiden.

Byte i banken

Som ett alternativ till att stärka garantierna hos banken kan paret komma överens om att ersätta den avgående kontoinnehavaren med en ny person, t.ex. en ny make eller maka, förutsatt att den nya partnerns ekonomiska bärkraft godkänns.

Oavsett vilken väg som väljs betonar UCI Portugal att avtalet mellan parterna bör formaliseras så snart som möjligt, för att säkerställa att den individuella frihet som uppnås inte äventyras av ekonomiska skyldigheter som uppstår till följd av ett avslutat förhållande.